宜信财富：财富管理迎来“战国时代”

在近几年的观察中，尽管都在说“泛财富管理时代”已经到来，但客观来讲，活跃度很高的国内独立财富管理机构还处于初步发展阶段，金字塔的尖角角度很大，顶尖的很少，大部分还在找路子、求生存。

当然，独立财富管理机构中也有很多颇具特色、竞争力很强的优秀机构。2013年11月28日，《投资有道》杂志主办“第二届全国独立财富管理机构TOP10颁奖典礼暨榜单发布会”通过专业评选，集中了目前国内最具实力、最有独特性的理财机构。其中，宜信财富因其对国内财富管理和互联网金融市场的全盘布局，走出了一条独具特色的财富管理发展之路。获得“最具竞争力财富管理机构”特别奖项。活动现场，宜信财富接受了本刊专访，在他们看来，随着泛资管和互联网金融时代的来临，财富管理已经从“天下一统”时代走向了“战国时代”。

　　逐步走向细分市场的“战国时代”

“‘战国时代’的到来，直接受益者是广大理财者。同时，这种变化也不会损害任何人的利益，因为仅仅是大众富裕阶层的可投资资产就多达16万亿元。每个机构仅仅是占据了其中的一小部分，面对这样庞大的市场，财富管理机构需要做的，不是竞争，而是合作。”宜信财富理财产品部总经理侯琳说。

宜信财富2013年实现了突破，年资产管理总量近400亿。事实上，无论是风生水起的余额宝，还是飞速发展的宜信财富，走的都是和传统理财不同的道路，前者一度被人称为“屌丝理财”，后者则着眼于社会中坚-大众富裕阶层。

这些机构、产品的出现，标志着财富管理行业正在出现分级，走向细分化。在目标客户、产品研发、服务提供等方面，不再拘泥于传统偏于死板的模式，而是出现更多的变化。这些变化，则正是中国广大理财者所需要的，这也是为什么余额宝、P2P类固定收益理财这些此前还没有多少人知道的新名词，在2013年得到爆发性增长的根本原因所在，一切由市场需求决定。

在捧回《投资有道》“最具竞争力财富管理机构”奖项后不久，宜信财富的3名理财师又在12月5日的“2013福布斯.富国优选理财师评选”活动中打破了上一届大赛被银行系选手大包大揽的局面，挤入了全国TOP50。而大赛的最高荣誉-2013财富管家金奖获得者是来自宜信财富的理财师何彬，这让现场大跌眼镜，颁奖人惊呼“黑马”。福布斯·富国优选理财师评选已有5年历史，因此，从银行圈中“杀出重围”的3名来自独立财富管理机构的理财师显得尤其可贵，尤其吸引眼球。

从多产品到多服务的个性化蜕变

《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，中国的大众富裕阶层在2013年年底将达到1200万人，但是目前服务于这一阶层的机构却少之又少。

侯琳认为，财富管理行业在中国还属于一个新兴行业，目前市场上多种多样的理财产品大多数都是注重财富的保值增值，在竞争日益加剧的情况下，未来的财富管理行业将从多产品向多服务逐步转型，除了在市场上更加细分外，服务也会更加多元。大资管时代的来临将会使财富管理更加注重用户体验，不仅仅是为客户提供产品，还提供以客户为中心的财务规划、财富管理，通过税务规划、养老计划、债务管理、遗产计划、投资管理等多种方式为理财客户提供综合的财富管理服务。“真正的财富管理不仅仅是让财富增值，还要能够提升自己的生活品质。”

比如，对很多有钱人来说，钱并不是目的，他们希望获得更多的社会认同，通过慈善公益来体现社会价值，但是在中国，民间公益组织总是让位于政府机构，而政府慈善总是面临信任危机，这让个人做慈善难上加难，而财富管理行业中个性化的服务却能够满足客户这一需求，诺亚财富、宜信财富等国内领先的财富管理机构均提供了此类服务。宜信财富自推出公益理财计划“宜农贷”以来，通过将富余资金出借给那些远在中西部地区需要资金支持的农村借款人，很大程度地满足了个人的微公益心愿。

今天，当被问到如何理财的时候，恐怕越来越少的人会像20年前一样，毫不犹豫地说“存银行”！在严重的通货膨胀下，个人工资的增长速度很难跑赢通货膨胀的速度。据国家统计局报告，2011年全年，我国CPI比上年上涨5.4%，而最新调整的银行一年定期存款利率为3.5%，百姓实际存款利息收益为-1.9%。也就是说，把钱存一年定期，一万元会“缩水”近190元。

在这个信息高度发达的时代，高科技和金融的结合也使金融行业变得更加平民化、个性化，更加能体现每个理财者的价值观。传统的金融服务有比较高的门槛，而互联网、移动终端等高新科技降低了这个门槛，实现了从线下到“线下线上相结合”的成功转换，面向的受众更加广泛，也更能全面满足理财者的个性化需求。

如今，阿里巴巴、百度、腾讯等互联网公司纷纷抢滩互联网金融，先后推出余额宝、百付通、财付通等理财产品，越来越多的机构开始参与到瓜分蛋糕的行列中，跨领域的参与无疑会给财富管理行业带来深刻变革，并将助推行业朝规范化、专业化发展，服务更加精细化、人性化。不专业的财富管理机构会面临市场和监管机构的双重考验，而越来越多的客户会选择专业的财富管理机构来打理自己的资产，这给财富管理行业带来了更多的机遇和挑战。